Der Rentenfaktor ist den meisten Versicherten unbekannt. Die Versicherungen haben damit einen Hebel, die Renten zu senken. Wer eine private fondsgebundene Rentenversicherung abschließt, erhält jährlich Informationen darüber, wie hoch das angesparte Guthaben bei Ablauf der Versicherung sein wird. Und gleichzeitig verschiedene Prognosen, wie hoch die monatliche Rente ausfallen wird. Aber: Prognosen sind unverbindlich, das steht meistens sogar dabei.

Wer vor 20 Jahren glaubte, 100.000 Euro aus einer Lebensversicherung würden ihm im Alter reichen, der hat die Rechnung ohne die Inflation gemacht. Denn Inflation bedeutet nicht nur Preissteigerung von Jahr zu Jahr, sondern auch Geldentwertung: Für die gleiche Summe kann man sich immer weniger leisten. Viele Menschen überschlagen beim Abschluss einer Lebens- oder Rentenversicherung, was sie aktuell im Monat ausgeben und was sie vermutlich als Rentner ausgeben werden. Aber die Inflation kalkulieren nur die wenigsten ein und das kann böse Folgen haben.

Wer heute eine Riester-Rente abschließen will, muss erst mal eine Versicherungsgesellschaft finden, die ihm ein Angebot macht; das wird immer schwerer. Sie wissen es schon: Wir halten nicht viel von der Riester-Rente. Aber in manchen Fällen ist die staatliche Förderung so groß und der eigene Beitrag so niedrig, da kann manch einer der Versuchung nicht widerstehen. Warum wir grundsätzlich von allen Lebensversicherungen außer der Risikolebensversicherung abraten ist auch bekannt:

Am 1. Januar 2022 wird der Garantiezins für Lebens- und Rentenversicherungen gesenkt. Das betrifft auch Versicherte, die schon vor langer Zeit eine Rentenversicherung abgeschlossen haben. Der Garantiezins oder genauer gesagt, der Höchstrechnungszins wird vom Bundestag per Gesetz festgelegt. Traditionell folgt der Bundestag dabei dem Gejammer der Versicherungsgesellschaften, sie könnten die bisherigen Verpflichtungen aus alten Verträgen nicht mehr erfüllen, weil die Zinsen für Staatsanleihen gesunken sind.

Die Riester-Rente ist am Ende. Sie lohnt sich für fast niemand mehr. Wer jetzt nicht richtig handelt, für den kann es ein böses Erwachen geben. Zu teuer, zu kompliziert, zu wenig Zinsen. Dieses Fazit ziehen die Verbraucherzentralen und der Bund der Versicherten und raten vom Neuabschluss der Riester-Rente ab. Und sogar die Vereinigung der Aktuare der Versicherungswirtschaft, also die Vereinigung der Versicherungsmathematiker, raten ab, aber aus einem ganz anderen Grund: