Bafin schl├Ągt Alarm: Viele Fondspolicen benachteiligen Versicherte

Bafin schl├Ągt Alarm: Viele Fondspolicen benachteiligen Versicherte

Wenn Versicherte ├╝ber Fondspolicen in bestimmte Fonds investieren, dann zahlen die Fondsgesellschaften Provisionen. Aber oft flie├čen die nicht an die Versicherten, sondern an die Vermittler.

Wenn die Bafin sich die Versicherungsbranche zur Brust nimmt, dann muss die Unfairness schon zum Himmel stinken. Und das ist leider bei vielen Fondspolicen der Fall: Eine von f├╝nf Versicherungen benachteiligt die Versicherten krass. Und noch irrer: Die Versicherungsgesellschaften wissen gar nicht genau, was sie den Versicherten vorenthalten.

Was sind Kickbacks ├╝berhaupt?

W├Ârtlich hei├čt das ÔÇ×zur├╝ckschiebenÔÇť oder zur├╝cktreten. Die Fondsgesellschaft gibt etwas von dem Geld, dass sie verdient, an den Vermittler zur├╝ck oder genauer gesagt weiter. Das ist so ├Ąhnlich wie bei der Provision, die der Vermittler des Versicherungsvertrags von der Versicherungsgesellschaft bekommt. Die schl├Ągt ihren Kunden einen begrenzte Auswahl von Investmentfondsgesellschaften vor, in die der Versicherte den Sparbeitrag seiner Fondpolice investieren kann. Manchmal erledigt die Versicherungsgesellschaft das alleine, manchmal entscheidet das der Kunde. Allein daf├╝r, dass die Versicherungsgesellschaft ihren Kunden die Investmentfondsgesellschaft vorschl├Ągt, erh├Ąlt sie von dieser eine Provision f├╝r alle Ums├Ątze, die Kickback genannt wird.

Was geschieht normalerweise mit den Kickbacks?

Der normale Ablauf ist, dass alle solche Provisionen bei der Versicherungsgesellschaft in einen bestimmten Topf wandern mit der Bezeichnung ÔÇ×├ťbriges KostenergebnisÔÇť. Da werden bestimmte Kosten der Versicherungsgesellschaft eingebucht und auch die Einnahmen aus den Provisionen. Im schlechtesten Fall senken die Provisionen nur die Kosten (die der Versicherte zahlt), im besten Fall ergibt sich hier ein ├ťberschuss. Und der wird dann Halbe-Halbe mit den Versicherten geteilt. Das ist fair und vern├╝nftig: Die Versicherungsgesellschaft hat einen Anreiz, sparsam zu wirtschaften, und wird daf├╝r mit der H├Ąlfte der ├ťbersch├╝sse belohnt.

Ein F├╝nftel der Vertr├Ąge ist krass unfair!

Wie die Bafin durch eine Umfrage herausgefunden hat, geht in einem von f├╝nf Vertr├Ągen die Provision nicht an die Versicherungsgesellschaft, sondern direkt an den Vermittler der Fondspolice.

Das hei├čt, die Provisionen der Investmentfonds k├Ânnen die Kosten der Versicherungsgesellschaft gar nicht senken, sondern sie erh├Âhen nur die Einnahmen des Versicherungsvermittlers. Der Versicherte guckt in diesem Fall in die R├Âhre. Und es kommt noch schlimmer:

Die Bafin bef├╝rchtet Falschberatung

Wenn ein Versicherungsermittler eine solche Fondspolice vermittelt hat, dann wei├č nur er, welche Fondsgesellschaft ihm welche Provision bezahlt. Noch nicht einmal die Versicherungsgesellschaft wei├č das. Und nun liegt der Verdacht nahe, dass der Versicherungsvermittler zus├Ątzlich zu der Provision f├╝r die Vermittlung der Fondspolice noch weitere Provisionen f├╝r die Empfehlung bestimmter Fondsgesellschaften in die eigene Tasche lenken m├Âchte. Und dann f├╝rchtet die Bafin, wird er den Versicherten so beraten, dass seine Einnahmen so hoch wie m├Âglich sind und nicht die des Versicherten.

Wird sich was ├Ąndern? Wir wissen es nicht.

Die Bafin hat jetzt erstmal Alarm geschlagen und gesagt, dass ihr das ├╝berhaupt nicht gef├Ąllt. Das ist schon mal gut, hilft aber dem einzelnen Versicherten nicht. Wir meinen: Wer so einen unfairen Vertrag hat, der sollte grunds├Ątzlich pr├╝fen, ob er den weiter behalten will. Und wenn man hier auf der Website nur einige wenige Daten eingibt, dann kann man schnell erfahren, ob sich die R├╝ckabwicklung des Vertrages mit Vertragshilfe24 lohnt.

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J├╝rgen Braatz

Autor und Fachjournalist

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