Wer beispielsweise vor 20 Jahren eine Lebensversicherung über 100.000 Euro abgeschlossen hat, die in diesem Jahr fällig wird, der kann sich dafür nur so viel kaufen, wie mit 75.000 Euro vor 20 Jahren, ein Viertel weniger! Dieser Wert ist nicht aus der Luft gegriffen, sondern auf Basis der tatsächlichen historischen Inflation errechnet.

Die Inflation ist geplant

Was nur Wenige wissen: Eine ständige Inflation ist das offizielle Ziel der Europäischen Zentralbank. Rund 2 Prozent pro Jahr soll sie im Schnitt betragen. Zurzeit beträgt sie deutlich mehr: Um die 5 Prozent gegenüber dem Vorjahr; und manche Experten befürchten, das werde so weiter gehen. Doch die Nullzinspolitik bleibt unverändert, die Lebensversicherungen finden keine rentablen Anlagen für die Gelder der Versicherten und haben den Garantiezins noch weiter gesenkt. Von schon vorher lächerlichen 0,9 Prozent auf nur noch 0,25 Prozent ab dem 1. Januar 2022. Zum Vergleich: Die durchschnittliche jährliche Inflationsrate der letzten zehn Jahre betrug 1,3 Prozent.

Was also hätte man vor 20 Jahren tun müssen? Wenn man in diesem Jahr einen Betrag mit der Kaufkraft von 100.000 Euro im Jahr 2001 gewünscht hätte, dann hätte man eine Lebensversicherung über 130.000 Euro abschließen müssen. Für eine Rentenversicherung gilt das Gleiche: Wer ab diesem Jahr zusätzlich zu seiner staatlichen Rente eine private Rente mit einer Kaufkraft von 1.000 Euro im Jahr 2001 braucht, der hätte einen Vertrag mit einer monatlichen Auszahlung von 1.3000 Euro abschließen müssen.

Der Garantiezins liegt unter der Inflationsrate

Mittlerweile sagen es auch die Versicherungsgesellschaften ganz offen: Mit dem Garantiezins können Kunden einer Lebens- oder Rentenversicherung die Inflation nicht schlagen. Das geht nur mit riskanten Anlagen in Investmentfonds oder ETFs. Der Vorteil sei, so die Gesellschaften, dass man Steuerfreibeträge ausnützen könne und innerhalb des Depots der Lebensversicherung ohne Kosten die Fonds wechseln könne. Während man früher sein Geld der Versicherung gab und weiter nicht darüber nachdenken musste, wie es sich vermehrt, soll man sich jetzt also ständig damit beschäftigen.

Aber wozu braucht man dann noch die Lebensversicherung? Bei Selbstständigen beispielsweise sind die Freibeträge typischerweise schon durch die Beiträge zur Krankenkasse zum großen Teil aufgebraucht. Und Fonds ständig umschichten sollte man sowieso nicht. „Hin und her macht Taschen leer“ lautet eine Börsianerweisheit. Und das ist unabhängig davon, ob man Aktien oder Fonds selbst kauft und verkauft oder das innerhalb einer Lebensversicherung macht.

Prüfen Sie was Ihre Versicherung wert ist!

Wenn Sie eine Lebens- oder Rentenversicherung haben die schon einige Jahre läuft und auch noch einige Jahre laufe soll, dann prüfen Sie jetzt, ob sich der Ausstieg für Sie lohnt. In allen Fällen, die wir annehmen, erhalten unsere Kunden erheblich mehr ausgezahlt, als die Versicherung freiwillig rausrückt. Und dann stimmt im Nachhinein auch die Verzinsung. Und Sie können Ihr Geld klüger investieren.

Prüfen Sie jetzt Ihre Möglichkeiten

Wenn Sie zu dem Ergebnis kommen, dass Ihnen die Nachteile der Lebensversicherung zu groß sind, informieren Sie sich über Ihre Optionen. Falls Sie möglichst schnell Auszahlungen erhalten wollen, sind der Verkauf oder die Kündigung der Lebensversicherung möglich.

Hierbei sollten Sie jedoch bedenken, dass Sie in der Regel lediglich den aktuellen Rückkaufswert der Versicherung erhalten werden. Wägen Sie deshalb gründlich ab, ob Ihnen die schnelle Trennung vom Vertrag wichtig ist oder ob Sie lieber die Chance nutzen wollen, weitere Ansprüche durchzusetzen.

Dies wird durch die Abwicklung der Lebensversicherung möglich. Viele Lebensversicherungen sind für eine Abwicklung geeignet. Ob auch Ihr Vertrag dazu zählt, finden Sie in wenigen Minuten mit unserem kostenlosen Vertragsrechner heraus.