Immer mehr Verbraucher überlegen daher, die investierten Gelder zu retten und sinnvoller zu investieren. Die einfachste Lösung scheint die Kündigung der Lebensversicherung zu sein. Warum das nicht immer die beste Idee ist und welche Alternativen es gibt, erfahren Sie in diesem Artikel.

Lebensversicherung kündigen, verkaufen oder abwickeln.

Auch wenn die Kündigung der Lebensversicherung die naheliegende Lösung ist, ist sie selten der richtige Weg.

Ein Überblick für Verbraucher, die ihr Geld schützen möchten:

Lebensversicherung kündigen:

Die Kündigung einer Lebensversicherung ist die einfachste und schnellste Möglichkeit, aus dem Vertrag auszusteigen. Es sollte jedoch beachtet werden, dass eine Kündigung in der Regel mit finanziellen Verlusten verbunden ist. Je nach Vertragsdauer und eingezahlten Beiträgen kann der Rückkaufswert der Versicherung deutlich niedriger sein als die tatsächlich eingezahlten Prämien.

Es ist wichtig, die genauen Bedingungen des Vertrags zu prüfen und mögliche Stornogebühren zu berücksichtigen.

Weiterer Nachteil:

Viele Versicherte haben über den Rückkaufswert hinausreichende Ansprüche gegenüber der Versicherung. Diese können jedoch nur durchgesetzt werden, solange man Eigentümer des Vertrages ist. Bei einer Kündigung verliert man jede Chance, weitere Ansprüche geltend zu machen und verzichtet völlig unnötig auf höhere Auszahlungen.

Lebensversicherung verkaufen:

Der Verkauf einer Lebensversicherung ist eine Alternative zur Kündigung. Dabei verkauft der Versicherungsnehmer seine Police an einen Dritten, in der Regel an einen Versicherungsaufkäufer oder einen Investor.

Der Verkauf einer Lebensversicherung kann in bestimmten Fällen finanziell vorteilhaft sein, insbesondere wenn der Rückkaufswert der Versicherung niedrig ist oder der Versicherungsnehmer dringend Geld benötigt. Der Verkauf einer Lebensversicherung kann jedoch auch mit Nachteilen verbunden sein.

Der Verkaufspreis liegt oft unter dem tatsächlichen Wert der Police, und es können Steuern und Gebühren anfallen. Darüber hinaus entfällt nach dem Verkauf in der Regel der Todesfallschutz.

Verbraucher sollten hier den gesunden Menschenverstand nutzen: Wenn das Geschäftsmodell daraus besteht, Versicherungen aufzukaufen, möchte der Aufkäufer einen Gewinn erzielen. Dies kann natürlich nicht gelingen, wenn man den Kunden ein Maximum der Gelder auszahlt.

Lebensversicherung abwickeln:

Die Abwicklung einer Lebensversicherung ist eine weitere Option, um aus dem Vertrag auszusteigen. Bei einer Abwicklung wird der Vertrag rückwirkend aufgelöst, und der Versicherungsnehmer erhält die eingezahlten Prämien abzüglich eventueller Abschlusskosten und einer Verwaltungsgebühr zurück.

Besonders wichtig: Bei einer Abwicklung werden die Rechte am Vertrag auf den Versicherten zurück übertragen. Dies eröffnet die Chance, alle Ansprüche, die der Versicherungsnehmer gegenüber der Versicherung hat, durchzusetzen.

Für eine Abwicklung müssen jedoch einige Kriterien erfüllt sein und seriöse Anbieter werden vorab kostenlos prüfen, ob eine Abwicklung für den Kunden lohnend ist.

Vertragshilfe24: Ihr Partner zur erfolgreichen Abwicklung der Lebensversicherung.

Bei der Entscheidung, ob man seine Lebensversicherung kündigen, verkaufen oder abwickeln sollte, ist es ratsam, die Vor- und Nachteile im Einzelfall gut abzuwägen. In den meisten Fällen ist es so, dass eine Abwicklung der Lebensversicherung höhere Auszahlungen bedeutet als Kündigung oder Verkauf.

Wenn Sie kostenlos prüfen lassen möchten, ob eine Abwicklung Ihres Vertrages möglich ist, können Sie das in wenigen Minuten mit unserer Vertragsprüfung erledigen:

Lebensversicherung: Kosten reduzieren die Rendite

Warum diese Ansicht überzeugend ist, wird klar, wenn man sich ansieht, vor welchen Herausforderungen die Lebensversicherungen stehen. Dadurch, dass sie nicht länger lediglich einen reinen Risikoschutz bieten, müssen sie entsprechende Rendite erwirtschaften.

Doch das ist gleich vom Start weg problematisch. Der Grund dafür: Die Kosten der Lebensversicherung. Die Anbieter müssen beispielsweise den Vertrieb und die Betreuung der Kundengelder finanzieren. Vom Beitrag der Versicherten wird also nicht die gesamte Summe investiert, sondern lediglich der Sparbeitrag. Dieser kann unter Umständen einige Prozent niedriger liegen, als die Einzahlungen.

Nötig wären also Investitionen, die diesen Nachteil ausgleichen können und entsprechend hohe Renditen ermöglichen. Doch hier wartet das nächste Problem. Die Lebensversicherungen können einen Großteil der Gelder lediglich in defensive Werte investieren, die zwar risikoarm sind, allerdings in der Regel auch renditeschwach.

Versicherungen geschützt, Kunden allein gelassen?

Kundinnen und Kunden, die darüber hinwegsehen können, dass die Lebensversicherung unter Umständen weniger auszahlt, als angenommen wurde, sollten dennoch prüfen, ob sie ihre Police weiterhin behalten möchten. Denn durch den Verzicht auf Rendite erkauft man sich nicht zwangsläufig Sicherheit.

Im Versicherungsvertragsgesetz und im Versicherungsaufsichtsgesetz gibt es mehrere Paragraphen, die darauf abzielen, die Anbieter bei wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu stützen. Dies kann ganz konkret bedeuten, dass Versicherte die Auszahlungen verzögert erhalten, diese reduziert oder die Beiträge erhöht werden.

Das Ziel dieser gesetzlichen Vorgaben ist klar und nachvollziehbar: Die Insolvenz mehrerer Anbieter wäre ein enormes Risiko für die gesamte Wirtschaft. Man möchte, insbesondere nach den Erfahrungen der Bankenkrise 2008, verständlicherweise dafür sorgen, dass ein solches Szenario nicht wieder eintritt. Für die Wirtschaft im Allgemeinen und die Lebensversicherungen im Einzelnen sind das gute Nachrichten. Doch die Kundinnen und Kunden sollten sich die Frage stellen, ob sie bereit sind, dieses Risiko individuell zu übernehmen.

Prüfen Sie jetzt Ihre Möglichkeiten

Wenn Sie zu dem Ergebnis kommen, dass Ihnen die Nachteile der Lebensversicherung zu groß sind, informieren Sie sich über Ihre Optionen. Falls Sie möglichst schnell Auszahlungen erhalten wollen, sind der Verkauf oder die Kündigung der Lebensversicherung möglich.

Hierbei sollten Sie jedoch bedenken, dass Sie in der Regel lediglich den aktuellen Rückkaufswert der Versicherung erhalten werden. Wägen Sie deshalb gründlich ab, ob Ihnen die schnelle Trennung vom Vertrag wichtig ist oder ob Sie lieber die Chance nutzen wollen, weitere Ansprüche durchzusetzen.

Dies wird durch die Abwicklung der Lebensversicherung möglich. Viele Lebensversicherungen sind für eine Abwicklung geeignet. Ob auch Ihr Vertrag dazu zählt, finden Sie in wenigen Minuten mit unserem kostenlosen Vertragsrechner heraus.